(1) 任意整理の概要

適正利率による再計算で借金減額

任意整理は、裁判所を利用せず、債権者との直接交渉により、借金を整理する方法です。

消費者金融（サラ金）などの高利業者からのキャッシング・ローンについて、グレーゾーン金利を見直し、適正利率による取引の再計算を行います。

この再計算後の残存債務額（本来の残存債務額）を基準として、債権者と和解交渉（将来利息カット・分割払い等）を行います。

引き直し計算の結果、債権者に余分に返済していた場合には、（元）債権者に対して過払い金の返還を請求します。

「3年で完済」が任意整理の目安

各債権者に対する引き直し計算後の残存債務総額と、収入から生活費（住宅ローンを含む）を引いた返済原資を比較し、充分返済が可能である場合に、任意整理を選択します。

具体的には、引き直し計算後の残存債務総額を「36」で除した額と、1ヶ月あたりの返済原資を比較します。

「36」は、3年間（36ヶ月）を意味します。最長3年の分割払いが、和解交渉の目途となるからです。